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智能存款是理财产品还是正规存款?投资有风险吗

文章作者:    时间:2019-10-23 15:08

 

啥叫智能利来电游网址app存款,有些人估计都没听说过,那好咱们先用一点时间科普下智能存款。

所谓智能存款,其实大多数都是民营银行搞出来的东西,主要流行于2018年底,现在是否叫停,据说被监管叫停,到底停没停,未知。所谓的智能,说白了就是把一些长期限的定期存款,通过资金池+收益权转让的方式,创新成为“活期存款”、“短期限理财产品”等。经过一段时间监管之后,目前智能存款主要以三种方式存在。

目前因为低风险理财的年化利率差距已达到一倍以上,比如大多数货币基金的7日年化收益率都跌破了2.5%,而一些民营银行智能存款,3年期的年利率普遍超过5%,甚至达到5.8%,差距明显!

更直观的可以对比下,如果你有10万元,存货币基金,一年利息大概是2500元,而存银行智能存款,最多可达5800元!如此的差距,也让一些人有所疑虑,这么高的年利率,到底安不安全呢?

第一种是随存随取的,类似“活期存款”,年利率一般在3.8%至4%左右,不过基本都是限购,而额度往往比较紧凑;第二种是按期付息的,比如3个月或6个月付息一次,然后本金会接力续存,最长可以存3年或5年,而年利率一般在4%至4.8%左右;第三种是靠档计息,就是明白告诉你这是5年期定存,存越久,年利率就越高,这种一般存3年以上,年利率普遍都超过5%,存满5年可以拿5.8%甚至更高,利率不是一般的吸引眼球。

那么,智能存款的主要风险在哪里呢?很简单,就是民营银行的实力问题,比如民营银行如果陷入兑付危机甚至破产,那么你的本金就有点风险。当然,由于智能存款本质上属于一般性存款,也受存款保险条例的保护!也就是说,本金+利息,只要在50万元以内,哪怕银行破产,也是可以获赔付的,但超过50万元以上的部分能拿回多少,就不好讲了。再说有些民营银行管理混乱,违规放贷,你都没去过民营银行就能把你整成担保人,想起来都可怕。

请原谅我有些固执,我只看好几大银行,如中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、中国银行等,民营银行根本不考虑。有钱也不会往民营银行存。

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